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요즘 부모님들,
자녀 명의로 연금보험 가입 많이 하시죠?
처음엔 다들 아이의 노후를 위해”라고 말씀하세요.
그런데 설계안을 살펴보면…
연금은 부모가 먼저 받습니다. 😎 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
놀라셨나요?
이게 요즘 진짜 인기 있는 2세대 연금 전략이에요.
아이 이름으로 가입해서, 부모가 먼저 연금을 수령하고,
사망 후엔 자녀에게 자동으로 물려주는 구조.
하나의 연금보험으로 두 세대의 노후를 함께 준비할 수 있는 설계입니다.
🔍 이 구조, 어떻게 가능한가요?
핵심은 ‘수익자 설정’입니다.
- 보험 계약자는 부모
- 피보험자(실제 이름)는 자녀
- 수익자는 부모로 설정
→ 이렇게 되면 연금 개시 시점부터 부모가 먼저 수령할 수 있어요.
그리고 부모 사망 시점에 자동으로 자녀에게 수익자가 이전됩니다.
즉, 중간에 끊기지 않고 이어지는 가족연금이 완성되는 거죠.
💸 왜 자녀 명의로 가입하는 게 유리할까?
✅ 보험료가 낮습니다
→ 자녀는 연령이 낮기 때문에, 동일한 조건에서도 보험료가 저렴합니다.
→ 똑같은 월 10만 원으로 더 많은 연금을 수령할 수 있어요.
✅ 연금 개시 시점을 유연하게 설정
→ 예: 자녀 나이 30세부터 연금 개시로 설정해두고
→ 수익자는 부모로 지정 → 부모가 60세부터 수령 가능
✅ 단리 8% 보증형 변액연금도 적용 가능
→ 안정성과 수익률을 동시에 잡을 수 있는 구조
→ 이율 보장 덕분에 장기적으로 굉장히 효율적인 설계 가능
👨👩👧 실제 상담 사례: A 고객님
- 자녀 나이: 0세
- 연금보험: 변액연금 (단리 8% 보증형)
- 월 납입: 20만 원 × 10년 납
- 연금 개시: 자녀 나이 30세 (부모는 60세)
- 수익자: 부모 → 연금 수령 시작
- 부모 사망 후: 자동으로 자녀가 수익자로 등록되어 연금 이어받음
📌 총 누적 수령액 예상
- 부모 생존 중: 월 50만 원 × 20년 = 1억 2천만 원
- 이후 자녀 수령: 월 70만 원 × 30년 = 2억 5천만 원
→ 단 하나의 연금보험으로, 총 3억 7천만 원 수령 가능 플랜
⚠️ 주의할 점도 있어요!
- 수익자 설정을 반드시 확인해야 합니다.
(가입만 자녀 앞으로 해두고, 수익자를 자녀로 설정하면 부모는 못 받습니다) - 세대 간 자산 이전을 고려해야 하므로
추후 증여나 상속 이슈에 대비한 세무 상담도 병행하면 좋아요. - 일부 보험사는 사망 후 수익자 자동 승계가 불가한 경우도 있어,
반드시 상품 설명서와 약관을 꼼꼼히 확인하셔야 합니다.
- 자녀 명의로 연금보험을 가입하면
→ 보험료 절감 + 연금 수령기간 증가 - 부모가 먼저 수익자가 되어 은퇴 준비에 활용
- 이후에는 자녀에게 연금 자산을 자연스럽게 승계
이게 요즘 가장 현실적이고, 실속 있는 가족연금 전략입니다.
한 번의 선택으로 두 세대의 노후를 준비할 수 있다면,
이보다 더 현명한 연금 플랜이 있을까요?
자 모두 당장 자녀 앞으로 가입하시져! 빨리 빨리
🗓️ 다음 편 예고
👉 《지금 돈 있다면? 매달 월급처럼 나오는 즉시연금》
- 일시납 연금의 구조
- 은퇴자에게 딱 맞는 설계법 알려드릴게요!
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